自2026年1月1日起，中国大陆银行业将根据监管要求，对个人汇款至境外超过等值1000美元的交易实施更严格的核查。这一新规要求汇款者详细说明资金用途及收款方账户信息，令不少民众感到不满，认为这将增加资金转移的难度，并对资金的顺利转移出境表示担忧。
在接受采访时，西安的汪女士分享了她的困扰。她在香港购买了人寿保单，每年需要将数千美元的保费汇至香港账户。她担心新规的实施可能会阻碍她的汇款：“我怕新要求让我无法把钱汇到香港。”另一位受访者李先生则表示，他在境外有投资理财和人寿保险的缴费需求，并正在进行移民规划。他无奈地说：“我已经卖掉了成都的两套房子，外币也换了，现在只剩下不到两周的时间，我该怎么办？我只能通过‘蚂蚁搬家’的方式把钱带出去，但过海关也不安全。”
这一变化源于中共央行及相关部门此前发布的规定，明确指出自2026年起，金融机构在办理个人跨境汇款时，将对单笔超过1000美元的交易加强客户身份核实及尽职调查。这项措施被官方解释为反洗钱及风险防控的必要安排。
最近，在抖音与微信等社交平台上，许多网民和播主对这一新规进行了讨论，纷纷表示虽然不反对合规要求，但担心银行在实际执行时标准不一，可能影响到正常的学费、保费及家庭资金安排。同时，也有网友询问关于小额多次跨境汇款是否会被纳入更严格的风险识别范围。
一名银行客户俞先生表示，他在招商银行咨询时得知新规的实施，但对于具体的执行细则仍需等待统一通知，当前尚未明确。一位工商银行的职员也确认了新规的出台，表示审核客户信息的具体要求要等央行下发的统一细则，但可以肯定的是，汇款要求将比以往更加严格。
对于官方将新规定位为“反洗钱”，一些受访者和市场观察人士表示质疑。天津的一名银行职员秦先生指出，反洗钱制度已实施多年，对于一定金额以上的资金流动本就有申报与监测的要求。他认为此次调整更加侧重于对外汇资金流向的管理，而非新设要求。
根据中共国家外汇管理局的数据显示，自2022年以来，中国的资本和金融账户在部分季度出现净流出情况，外商直接投资与证券投资的资金流向波动加剧。与此同时，民间对外资产配置的需求仍然保持在较高水平。
一名不愿具名的国有银行跨境业务人士表示，近年来个人跨境汇款的合规审查越来越严格。随着新规的实施，银行在操作层面将需要承担更高的核实责任。年度购汇额度虽未调整，但交易背景需要提供更加完整的说明，相关证明材料也需按照要求保存。
多位金融从业者指出，尽管新规并未改变中国居民每年5万美元的购汇额度，但在实际操作中，金融机构需对资金用途、来源及交易背景进行更深入的尽职调查。这些资料将纳入风险监测体系，并具备事后追溯的功能。
金融市场研究人士王佳表示，此次以“反洗钱”为名的跨境资金核查并非因为风险突然出现，而是监管部门希望能够更早识别长期持续的资金外流趋势。他强调，重点不在于阻断正常资金流动，而是提前掌握潜在风险信号。